Manter um score de crédito elevado é fundamental para garantir acesso facilitado a financiamentos, cartões de crédito e condições vantajosas ao contratar empréstimos. Muitas pessoas não entendem como funciona a pontuação e o que pode ser feito para melhorá-la progressivamente. Para pessoas físicas e empresas, o score determina o nível de confiança do mercado em relação ao consumidor ou empresário, impactando no acesso a linhas de crédito e condições comerciais favoráveis.

A principal base para o cálculo do score de crédito são os hábitos financeiros de cada indivíduo ou empresa. O histórico de pagamentos é essencial, pois débitos em atraso são um dos principais motivos para a queda da pontuação. Mesmo pequenas contas, como as de energia, água e telefone, se não forem quitadas no vencimento, podem ser registradas nos órgãos de crédito e prejudicar o score. Uma forma eficaz de evitar esse problema é utilizar o débito automático ou programar alertas para lembrar os vencimentos de faturas.

Outro fator que impacta diretamente o score é a relação entre dívidas ativas e renda disponível. Quando uma pessoa ou empresa compromete uma grande parte dos ganhos com empréstimos e financiamentos, as instituições financeiras consideram um risco maior conceder novas linhas de crédito. O ideal é manter um equilíbrio financeiro, controlando o orçamento de forma eficiente para evitar que o score seja impactado negativamente.

Regularizar pendências financeiras é um dos passos mais eficazes para recuperar a pontuação de crédito. Empresas especializadas em renegociação de dívidas, como Serasa e SPC, criam campanhas com facilidades e condições especiais para pagamento de pendências financeiras. Assim que uma dívida é paga e o nome do consumidor é removido da lista de negativados, a pontuação pode voltar a subir ao longo do tempo. No entanto, a regularização não eleva o score imediatamente, sendo necessário um período de estabilidade financeira para a recuperação da pontuação. Por isso, é essencial manter um comportamento financeiro positivo ao longo do tempo.

A utilização consciente do crédito impacta diretamente na avaliação do score pelas instituições financeiras. Pessoas que utilizam cartões de crédito dentro do limite saudável e pagam as faturas integralmente demonstram responsabilidade financeira, o que melhora a pontuação. Por outro lado, quem tem o hábito de pagar apenas o valor mínimo ou está sempre no rotativo do cartão pode sofrer impacto negativo no score. O ideal é manter um percentual de utilização do limite adequado, pois utilizar o limite de forma equilibrada melhora a percepção do mercado sobre o perfil financeiro.

Para empresas, manter um bom score comercial é essencial para conseguir condições de pagamento vantajosas com fornecedores e acesso a crédito para expansão. O uso de contas bancárias empresariais, o pagamento pontual de tributos e a manutenção de um fluxo de caixa positivo ajudam a evitar dificuldades financeiras e garantem maior estabilidade nos negócios. Empresas que recorrem com frequência a empréstimos de emergência podem ser interpretadas como negócios de alto risco.

Outro ponto importante envolve manter os dados pessoais e empresariais sempre atualizados. Ter um cadastro atualizado nos órgãos de proteção ao crédito garante que a pontuação seja calculada corretamente, sem distorções. Informar corretamente endereço, telefone, renda e demais dados é essencial para evitar bloqueios ou dificuldades no acesso ao crédito. Algumas empresas analisam as informações cadastrais para conferir se há coerência com o comportamento financeiro registrado.

Muitas pessoas acreditam que evitar empréstimos e financiamentos ajuda a manter uma boa pontuação, mas, na realidade, utilizar o crédito de forma consciente é necessário para criar um histórico sólido. Quem nunca contratou um financiamento ou utilizou um cartão de crédito pode ter dificuldades em conseguir aprovação, pois as instituições financeiras não possuem referências sobre o comportamento desse consumidor. Utilizar produtos financeiros de forma controlada e consciente ajuda a construir um histórico positivo ao longo do tempo.

Monitorar a pontuação regularmente permite acompanhar a evolução do score de crédito e identificar possíveis problemas antes que eles se tornem grandes obstáculos. Plataformas de monitoramento de crédito, como Serasa e SPC, fornecem acesso rápido ao score e facilitam a análise da situação financeira. Se houver uma redução no score, é recomendável verificar os motivos e adotar medidas corretivas para evitar problemas em novas operações financeiras.

Aumentar o score financeiro requer controle financeiro e ações estratégicas, sendo um passo essencial para quem deseja melhorar a relação com o mercado. Cumprir prazos, evitar atrasos e adotar um planejamento sólido são fatores determinantes para fortalecer a credibilidade financeira e obter condições mais vantajosas no mercado.