Manter um score de crédito alto proporciona melhores oportunidades em financiamentos, cartões e condições diferenciadas em empréstimos. Muitas pessoas não sabem exatamente como essa pontuação é calculada ou quais medidas podem ser tomadas para aumentar o score de forma consistente e segura. Para pessoas físicas e empresas, o score determina o nível de confiança do mercado em relação ao consumidor ou empresário, impactando no acesso a linhas de crédito e condições comerciais favoráveis.

A principal base para o cálculo do score de crédito é a forma como a pessoa ou negócio administra seus pagamentos e compromissos financeiros. O histórico de pagamentos é um dos fatores mais relevantes, pois atrasos e inadimplência afetam diretamente a pontuação. Mesmo pequenas contas, como as de energia, água e telefone, se não forem quitadas no vencimento, podem ser registradas nos órgãos de crédito e prejudicar o score. Uma forma eficaz de evitar esse problema é optar pelo pagamento automático ou configurar lembretes para evitar esquecimentos.

Outro fator que impacta diretamente o score diz respeito ao quanto os compromissos financeiros comprometem a renda do indivíduo. Quando uma pessoa ou empresa tem muitos parcelamentos e financiamentos em andamento, os bancos podem interpretar isso como um risco elevado. O ideal é manter um equilíbrio financeiro, priorizando compromissos essenciais e evitando excesso de financiamentos, o que mantém a pontuação estável e saudável.

Regularizar pendências financeiras é essencial para reverter a queda no score e restabelecer a confiança do mercado. Empresas especializadas em renegociação de dívidas, como Serasa e SPC, disponibilizam feirões e acordos que permitem reduções expressivas no valor das dívidas. Assim que uma dívida é paga e o nome do consumidor sai dos cadastros de inadimplentes, o score começa a se recuperar gradativamente. No entanto, mesmo após a quitação, o score pode levar algum tempo para ser ajustado, pois ainda considera registros passados. Por isso, é importante demonstrar regularidade nos pagamentos para que o score evolua.

A utilização consciente do crédito impacta diretamente na avaliação do score pelas instituições financeiras. Pessoas que mantêm o uso moderado do cartão e evitam atrasos mostram organização financeira, refletindo positivamente no score. Por outro lado, acumular juros no rotativo do cartão demonstra descontrole financeiro, prejudicando a avaliação de crédito. O ideal é manter um percentual de utilização do limite abaixo de 30%, pois isso demonstra controle e organização nas finanças.

Para empresas, um score bem avaliado facilita negociações com fornecedores e amplia as oportunidades de crescimento. O uso de contas bancárias empresariais, o pagamento pontual de tributos e a manutenção de um fluxo de caixa positivo são fatores que ajudam a construir uma reputação sólida. Empresas que não mantêm um equilíbrio financeiro estável podem encontrar dificuldades para obter crédito com boas condições.

Outro ponto importante diz respeito à correção das informações nos sistemas de crédito. Ter um cadastro atualizado nos órgãos de proteção ao crédito evita que o score seja prejudicado por falta de informações ou inconsistências. Informar corretamente endereço, telefone, renda e demais dados auxilia na validação das informações financeiras e pode influenciar positivamente o score. Algumas empresas realizam verificações para garantir que o histórico financeiro seja condizente com os dados informados.

Muitas pessoas acreditam que não ter crédito ativo contribui para um score elevado, mas a verdade é que movimentar o mercado de crédito de forma saudável é essencial para construir um histórico confiável. A falta de registros de crédito pode dificultar a concessão de financiamentos, já que os bancos não têm dados para avaliar o perfil do cliente. Aproveitar as linhas de crédito de maneira equilibrada auxilia na construção de um perfil confiável para o mercado.

Monitorar a pontuação regularmente é fundamental para analisar a saúde financeira e evitar surpresas ao solicitar crédito. Ferramentas como o Serasa e SPC permitem a consulta gratuita do score, ajudando no acompanhamento da pontuação. Se houver uma redução no score, é recomendável verificar os motivos e adotar medidas corretivas para evitar problemas em novas operações financeiras.

Aumentar o score financeiro depende de boas práticas financeiras e organização, mas pode ser alcançado por quem busca estabilidade e melhores condições de crédito. Cumprir prazos, evitar atrasos e adotar um planejamento sólido são fatores determinantes para fortalecer a credibilidade financeira e obter condições mais vantajosas no mercado.