Manter um score de crédito bem avaliado facilita a obtenção de crédito e assegura condições mais vantajosas para diversas transações financeiras. Muitas pessoas não sabem exatamente como essa pontuação é calculada ou quais medidas podem ser tomadas para aumentar o score de forma consistente e segura. Para pessoas físicas e empresas, o score determina o nível de confiança do mercado em relação ao consumidor ou empresário, impactando no acesso a linhas de crédito e condições comerciais favoráveis.

A principal base para o cálculo do score de crédito envolve o comportamento financeiro do consumidor e sua regularidade nos pagamentos. O histórico de pagamentos é essencial, pois débitos em atraso são um dos principais motivos para a queda da pontuação. Mesmo pequenas contas, como as de energia, água e telefone, se não forem quitadas no vencimento, podem ser registradas nos órgãos de crédito e prejudicar o score. Uma forma eficaz de evitar esse problema é optar pelo pagamento automático ou configurar lembretes para evitar esquecimentos.

Outro fator que impacta diretamente o score é a relação entre dívidas ativas e renda disponível. Quando uma pessoa ou empresa utiliza um percentual muito alto da renda para pagar dívidas, a credibilidade financeira pode ser comprometida. O ideal é manter um equilíbrio financeiro, garantindo que os gastos mensais não ultrapassem a capacidade de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e melhora a percepção do mercado sobre a responsabilidade financeira do indivíduo ou da empresa.

Regularizar pendências financeiras é um dos passos mais eficazes para recuperar a pontuação de crédito. Empresas especializadas em renegociação de dívidas, como Serasa e SPC, oferecem programas de negociação com descontos consideráveis para quitação de débitos. Assim que uma dívida é paga e o nome do consumidor fica limpo, a pontuação começa a refletir o histórico de pagamentos atualizados. No entanto, o simples fato de quitar uma dívida não garante um aumento imediato na pontuação, pois o histórico de inadimplência continua sendo levado em consideração. Por isso, manter uma boa organização financeira ajuda a consolidar um histórico positivo e confiável.

A utilização consciente do crédito é um fator determinante para a evolução do score financeiro. Pessoas que pagam o valor total das faturas e evitam endividamento excessivo tendem a manter uma boa avaliação de crédito. Por outro lado, pagar apenas o mínimo da fatura constantemente indica dificuldades financeiras e pode reduzir a pontuação. O ideal é manter um percentual de utilização do limite abaixo de 30%, pois isso demonstra controle e organização nas finanças.

Para empresas, um score bem avaliado facilita negociações com fornecedores e amplia as oportunidades de crescimento. O uso de contas bancárias empresariais, o pagamento pontual de tributos e a manutenção de um fluxo de caixa positivo ajudam a evitar dificuldades financeiras e garantem maior estabilidade nos negócios. Empresas que não mantêm um equilíbrio financeiro estável podem encontrar dificuldades para obter crédito com boas condições.

Outro ponto importante diz respeito à correção das informações nos sistemas de crédito. Ter um cadastro atualizado nos órgãos de proteção ao crédito permite que as análises de crédito reflitam a realidade financeira do consumidor. Informar corretamente endereço, telefone, renda e demais dados auxilia na validação das informações financeiras e pode influenciar positivamente o score. Algumas empresas realizam verificações para garantir que o histórico financeiro seja condizente com os dados informados.

Muitas pessoas acreditam que evitar empréstimos e financiamentos ajuda a manter uma boa pontuação, mas, na realidade, utilizar o crédito de forma consciente é necessário para criar um histórico sólido. Sem um histórico de movimentação financeira, as chances de obter crédito podem ser reduzidas, pois os credores não conseguem medir o risco de inadimplência. Utilizar produtos financeiros de forma controlada e consciente ajuda a construir um histórico positivo ao longo do tempo.

Monitorar a pontuação regularmente ajuda a entender as variações na pontuação e a agir preventivamente para evitar impactos negativos. Plataformas de monitoramento de crédito, como Serasa e SPC, fornecem acesso rápido ao score e facilitam a análise da situação financeira. Se houver uma redução no score, é recomendável verificar os motivos e adotar medidas corretivas para evitar problemas em novas operações financeiras.

Aumentar o score financeiro requer controle financeiro e ações estratégicas, sendo um passo essencial para quem deseja melhorar a relação com o mercado. Cumprir prazos, evitar atrasos e adotar um planejamento sólido são fatores determinantes para fortalecer a credibilidade financeira e obter condições mais vantajosas no mercado.