Manter um score de crédito alto proporciona melhores oportunidades em financiamentos, cartões e condições diferenciadas em empréstimos. Muitas pessoas não entendem como funciona a pontuação e o que pode ser feito para melhorá-la progressivamente. Para pessoas físicas e empresas, esse indicador representa o histórico financeiro e afeta diretamente as chances de conseguir financiamentos e empréstimos, além de manter a estabilidade financeira da empresa.

A principal base para o cálculo do score de crédito envolve o comportamento financeiro do consumidor e sua regularidade nos pagamentos. O histórico de pagamentos é um dos fatores mais relevantes, pois atrasos e inadimplência afetam diretamente a pontuação. Mesmo pequenas contas, como as de energia, água e telefone, se não forem quitadas no vencimento, podem ser registradas nos órgãos de crédito e prejudicar o score. Uma forma eficaz de evitar esse problema é manter um controle rigoroso das datas de vencimento e priorizar pagamentos em dia.

Outro fator que impacta diretamente o score está ligado ao equilíbrio entre ganhos e obrigações financeiras. Quando uma pessoa ou empresa utiliza um percentual muito alto da renda para pagar dívidas, a credibilidade financeira pode ser comprometida. O ideal é manter um equilíbrio financeiro, garantindo que os gastos mensais não ultrapassem a capacidade de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e melhora a percepção do mercado sobre a responsabilidade financeira do indivíduo ou da empresa.

Regularizar pendências financeiras é um dos passos mais eficazes para recuperar a pontuação de crédito. Empresas especializadas em renegociação de dívidas, como Serasa e SPC, oferecem programas de negociação com descontos consideráveis para quitação de débitos. Assim que uma dívida é paga e o nome do consumidor é removido da lista de negativados, a pontuação pode voltar a subir ao longo do tempo. No entanto, a regularização não eleva o score imediatamente, sendo necessário um período de estabilidade financeira para a recuperação da pontuação. Por isso, manter uma boa organização financeira ajuda a consolidar um histórico positivo e confiável.

A utilização consciente do crédito é um fator determinante para a evolução do score financeiro. Pessoas que mantêm o uso moderado do cartão e evitam atrasos mostram organização financeira, refletindo positivamente no score. Por outro lado, quem tem o hábito de pagar apenas o valor mínimo ou está sempre no rotativo do cartão pode sofrer impacto negativo no score. O ideal é manter um percentual de utilização do limite moderado, evitando o uso excessivo da linha de crédito e garantindo maior estabilidade financeira.

Para empresas, manter um bom score comercial é essencial para conseguir condições de pagamento vantajosas com fornecedores e acesso a crédito para expansão. O uso de contas bancárias empresariais, o pagamento pontual de tributos e a manutenção de um fluxo de caixa positivo são práticas que melhoram a confiança dos bancos e parceiros comerciais. Empresas que recorrem com frequência a empréstimos de emergência podem ser interpretadas como negócios de alto risco.

Outro ponto importante diz respeito à correção das informações nos sistemas de crédito. Ter um cadastro atualizado nos órgãos de proteção ao crédito evita que o score seja prejudicado por falta de informações ou inconsistências. Informar corretamente endereço, telefone, renda e demais dados é um fator que pode contribuir para uma melhor avaliação por parte do mercado. Algumas empresas utilizam esses dados para cruzar informações e determinar se o perfil financeiro condiz com a realidade da pessoa ou empresa.

Muitas pessoas acreditam que evitar empréstimos e financiamentos ajuda a manter uma boa pontuação, mas, na realidade, utilizar o crédito de forma consciente é necessário para criar um histórico sólido. Sem um histórico de movimentação financeira, as chances de obter crédito podem ser reduzidas, pois os credores não conseguem medir o risco de inadimplência. Manter um uso responsável do crédito contribui para um bom relacionamento financeiro, fortalecendo a pontuação.

Monitorar a pontuação regularmente ajuda a entender as variações na pontuação e a agir preventivamente para evitar impactos negativos. Serviços como o Serasa Score e o SPC Brasil disponibilizam consultas gratuitas, possibilitando que consumidores e empresários fiquem atentos à sua situação financeira. Quedas inesperadas no score devem ser analisadas rapidamente, permitindo ajustes antes que comprometam o acesso ao crédito.

Aumentar o score financeiro depende de boas práticas financeiras e organização, mas pode ser alcançado por quem busca estabilidade e melhores condições de crédito. Manter um bom histórico de pagamentos, utilizar o crédito de maneira responsável e planejar as finanças são atitudes que favorecem a elevação do score e facilitam a obtenção de crédito no futuro.